KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») — обязательная для финансовых институтов (банков, бирж, букмекеров и др.) процедура идентификации контрагентов. Включает в себя процедуры отбора (критерии, кто может стать клиентом) и идентификации (паспортные данные, биометрические данные), а также отслеживание транзакций и их анализ.Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия. Если клиент совершает транзакцию, не вписывающуюся в паттерн его поведения, система подаёт сигнал о необходимости проверки. Таким образом решается задача кластеризации, разделения всех транзакций клиента на обычные и подозрительные.
AML (Anti-Money Laundering — «противоотмывочные меры») — распознавание схем по отмыванию денег на основе анализа агрегированных данных.Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так. Поэтому AML пока ещё не может обойтись без человеческого участия. Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки.
На многих биржах и криптовалютных кошельках применяется AML-проверка. Если грязные монеты попадут на кошелек, то аккаунт будет заблокирован для дальнейшего выяснения. Пользователю нужно будет предоставить информацию об источнике актива. Однако в некоторых юрисдикциях владелец грязных монет может получить штраф даже за невольное участие в отмывании денег.
Как обезопасить себя
Покупка криптовалюты на проверенных безопасных платформах снижает риск получения грязных монет. В поиске новых сервисов пробные транзакции с малыми суммами также минимизируют риск. Отзывы пользователей в интернете также помогут в выборе безопасных площадок.
Кроме того, перед сделкой можно проверить адрес кошелька отправителя. Если после проверки кошелек получит статус высоко рискованного, то от транзакции можно отказаться и оградить себя от рисков.
Также можно обезопасить свой кошелек, как кошелек отправителя. Перед транзакцией нужно проверить адрес своего кошелька через сервис. Далее необходимо сохранить результат, например, как PDF-файл или сделать скриншот. В результате, если произойдет блокировка счета, пользователь сможет предоставить данные и подтвердить чистоту своих активов. Рекомендуется также оставлять подтверждения покупки монеты честным путем, например, делать скриншоты.
Наличие двух кошельков поможет защитить активы от грязных монет. Один кошелек используется для проверенных чистых монет, другой — для криптовалюты из сомнительных источников.
Источники: https://aussiedlerbote.de/ , https://secretmag.ru/
